Ett dött lån är ett bra lån

Att det dröjer ett bra tag till innan våra bolåneräntor tar höjd igen anser de flesta. Det talas också om en nedjusterad normalränta som inte länge är 4 eller 5 procent utan snarare runt 3. Ett råd som är i ropet är att spara mellanskillnaden i aktuell ränta och 'normalränta' för de kommande åren. Däremot gör det direkt ont i mig när jag läser att familjeekonomen Bodil på Ikanobanken tycker att amortera är ett sämre alternativ än att spara till framtida räntehöjningar. Skärp dig, Bodil! Generellt så är jag trött på alla dessa pseudosäljare som kallar sig familje- eller sparekonomer. Hemberg - klipp dig och skaffa ett riktigt jobb!

Amortering eller sparande är alltid en räkneövning och inget som ska tas lätt på. I vår egen privatekonomiska bubbla har familjen Penning en månadsamortering på 5 000 kronor. I takt med att vår bolåneränta har fallit har den lägre räntekostnaden sparats i en ISK. Under det fina börsåret 2013 avkastade dessa pengar, som då låg i en femklövers fondportfölj, skyhögt över vad en höjd amortering skulle gjort så valet var enkelt.

I år har vi med tanke på den höga börsnivån valt att inte göra förnyade köp i aktier utan istället satt 'nya ränteslantar' i en avkastningsfond - Cicero avkastningsfond. Då måste det räknas på vad som är mest gynnsamt eftersom avkastningen är betydligt lägre.

Om fonden avkastar 5% årligen, vilken kan te sig sannolikt, blir avkastningen efter schablonskatt i vår ISK och fondens egen avgift 4,31%. Våra bolån av idag kostar oss efter ränteavdraget 1,55% och 2,23% årligen. I detta fall blir beslutet enkelt - även en säker avkastningsfond ger mer än en ren amortering.

En sämre utveckling i fonden och räntor på en procentenhet högre än idag kan dock får vågen att tippa över. Då är jag inte alls främmande för att göra en engångsamortering. I grunden vill jag ändå att vi har en amortering oavsett konjunkturläge - några ägg i olika korgar ser jag enbart som en god riskspridning. Att amortera är av godo - det kan aldrig vara något annat.

Läs även andra bloggares åsikter om Aktier, Amortering, Bank, Boräntor, Bostad, Etik i ekonomi, Fondsparande, ISK, Konjunktur, Lån, Bolån, Privatekonomi, Räntefond, , intressant?