Tidig pension

Jag tänker inte jobba mig död. Jag har inget behov av att uppvisa varken status eller karriärstege. Jag vill helt enkelt göra det jag tycker om och inte teckna in mitt liv i en lånekarusell där jag till sist mår illa och vill kliva av. All konsumtion som görs med hjälp av lån eller krediter är pengar som du lånar från ditt framtida liv. Vill ha nu är i direkt konflikt med kan få senare. Jag vill i förlängningen inte känna att jag måste jobba upp i åldern. Ja, inte ens till 65. Inte heller 62. Jag har siktet inställt på 57 - i vilken riktning har du spänt bågen?
Vid 57 års ålder är de flesta fortfarande vid god vigör och kan göra de saker som de drömmer om. Själv vill jag gärna fotvandra på spännande rutter i Europa men också i sydamerika. När du jobbar kan du inte ta ledigt när du vill och hoppa på billiga resor, något som är en kontrast till idag när semesterresor måste bokas i månader i förväg. När du inte jobbar kan du ta tag i alla de spännande projekt och intressen som du inte orkar med idag. Jag vill skriva böcker, komponera musik och jobba som volontär -  de timmarna finns inte idag. Vad vill du allra helst göra i ditt liv?

En liten prognos på Min Pension gav mig följande uppgifter. Med en liten, liten löneökning på en procent årligen och en avkastning på 2,1 procent på pensionskapitalet skulle jag vid 62 års ålder, vilket blott är 14 år framåt i i tiden, erhålla 24 500 kronor per månad före skatt och ungefär 17 000 kronor efter skatt. Pensionen skulle sedan krympa till 21 800 kronor eller 15 300 kronor netto tills jag ställer skorna för gott. Det låter ju inte så fett och det är det ju inte heller - om det inte finns en Frihetsfond där det finns besparingar att ta av.

Att inte binda kapital är en annan nyckelfaktor. Vår villa är idag kraftigt belånad och ingår i den spar- och amorteringsplan som sjösattes för ett par år sedan. Om jag tittar på vår totala lånebild idag så är vi skyldiga banken, CSN och skattemyndigheten totalt 2 861 932 kronor. På årsbasis genererar dessa lån en skuldränta på 60 353 kronor. Vi kommer inte att sitta kvar i en dyr villa i framtiden utan avyttra den och därmed frigöra kosing.

Fyra delmål och ett slutmål - som innebär att lån och kapital undantaget villan är ett nollsummespel - är ganska aggressivt satta och innebär att i maj månad 2022, året då vi fyller 55 år och yngsta barnet är 18 år gammalt, är målet nått. Lånen kommer att vara ganska exakt 2 miljoner och kapitalet lika stort. En försäljning av villan och vi har c:a 3,5 miljoner att röra oss med - det ger öppningar och visioner. Under en tjugoårsperiod ger dessa pengar oss minst 14 500 kronor extra per månad men med en god förvaltning desto mer. Hur pengarna ska tas ut och användas blir ett kärt bekymmer i framtiden.

Delmål 1 är den sista mars i år och innebär 2 miljoner kvar. Dit saknas det nu 4 696 kronor vilket i princip innebär att det är uppnått. Delmål 2 som därmed påbörjas ska nås till den 30 oktober 2017 och är 1,5 miljoner kvar. Exklusivt sparande så ska sparslantarna avkasta i genomsnitt 186 kronor per dag vilket motsvarar 17 procent på årsbasis, dock på dagens belopp - på ett genomsnittsbelopp c:a 14 procent. Fullt rimligt, anser jag, då det går att få hyfsad avkastning på pengar även när börsen går nedåt.

Så som en femtiofemåring med många slantar i kassakistan så ter sig en tidig pension så som en fullt reell möjlighet. Att bara ha valfriheten är en frihet i sig. Vad jag tar mig för den dagen står än så länge skrivet i stjärnorna.

Läs även andra bloggares åsikter om Avkastning, Balans, Det som är livet, Frihet, Fritid, Inkomst, Motivation, Pension, Upplevelse, intressant?