Kreditförlustelse

Suttit och petat med You Need A Budget och hur verktyget ska användas på ett riktigt sätt när det gäller utlägg. Jag personligen reser en del i tjänsten och har en del kostnader som jag sedan erhåller på min lön månaden efter. För dessa utlägg nyttjar jag ett privat kreditkort då jag erhåller en del bonus tillbaka. Men hur budgeterar man för utlägg som egentligen inte är en kostnad och som därför heller inte belastar din privatekonomi?

Min initala tanke var att lämna dessa pengar utanför budgeten - varför ska sådant ens kategoriseras in och smutsa ned den? Jag läste på lite i handboken för YNAB och har nu kommit till insikt och förståelse - utlägg ska lämpligen budgeteras de med!

YNAB:s tanke kring utlägg är att det ska finnas pengar för dessa. You Need A Budget är inte ett simpelt kategoriseringsverktyg utan en ekonomikompis som ska tillse att du hanterar dina utgifter. Och när det gäller utlägg så föreslås två tillvägagångssätt:

• Budgetera kostnaden för utlägget och hantera sedan återbetalningen som en inkomst.
• Övertrassera din budget temporärt och låt sedan återbetalningen nollställa den

Tveklöst är den först metoden att föredra, enligt mig. En budget ska balansera även om något betalats med ett kreditkort. Det är också det säkraste och enklaste sättet - för om ersättningen för utlägget blir försenat eller om den uteblir (inte trevligt) så har du ju täckning i förväg.

Ja, nu när vi ändå pratar om krediter så låt oss titta på hur YNAB umgås med krediter och skulder. You Need A Budget hanterar köp med kreditkort annorlunda än andra konton (ja, även ett kreditkort är ett konto i YNAB). Vanliga konton är raka och enkla - du handlar för det som finns på saldot och detta är att likställa med kontantköp. Spendera slantarna och de är borta. Jämför vi med ett lån, exempelvis ett studielån, så har du fått pengar en gång och du måste betala tillbaka dem.

Ett kreditkort är en kombination av ett lönekonto och ett lån. Du använder det ofta men varje gång du gör det så skapas en skuld som du måste betala tillbaka. Varje köp är en skuld. Punkt. Även om du betalar din skuld på kreditkortet varje månad i fullo eller om du har motsvarande slantar på kontot så har du likväl ådragit dig en skuld - du har lånat pengar. Bara du har den förståelsen så blir det enklare att hantera kreditkort på ett klokt sätt i din budgetplan.

När du skapar ett kreditkortskonto i YNAB skapas också en kategori för dina kreditkortsbetalningar. Du vet, att betala dina skulder ingår. Det spelar ingen roll om din skuld är urgammal eller från förmiddagens köpkaffe - du behöver ha en återbetalning redo. Detta hjälper dig från att fortsätta i en ond cirkel.

Läs även andra bloggares åsikter om Budget, Privatekonomi, Vardag, intressant?