Frihet är ett vackert ord. Att vara fri är att välja helt själv. Sedan frihet i en kombination. Fågelfri. Semesterfri. Och så skuldfri. Avsaknad av skulder. Många gånger finansiella skulder. Skuldfri är då inga penninglån av något slag. Skuldfri är vackert men är det viktigt?
Att vara utan skulder är en skön känsla. Samtidigt är alla känslor inget att hänga upp sig på eftersom de saknar rationalitet. Vissa lån är bra lån, trots allt. Studielån är ett sådant talande exempel där lånet i sig bör leda till en examen med en riktning i livet. Ett bolån är mer eller mindre nödvändigt för att bo och leva. Men oavsett vad pengarna i ett lån har för syfte så är ett lån en skyldighet - ansvar att betala.
Så frihet i sig har denna aspekt. Ju färre skyldigheter desto friare är du. Att skaffa barn är en glädje men ett ansvar är ett vanligt exempel. Allt är en avvägning mellan utfall och kostnad. Vilka förpliktelser är du beredd på att ingå avtal kring?
Jag följer våra lån med nogsam kontroll. I första hand är det räntekostnaderna som är under lupp. Bolån (1,2%), studielån (0,19%) samt skatteskuldens ränta från bostadsförsäljningen (0,5%) innebär en kostnad per år på c:a 27 000 kronor. För mig innebär detta åtagande 151 timmar av arbete eller nitton hela arbetsdagar. Nästan fyra arbetsveckor. Omsatt i tid på det viset gör det hela tyngre och allvarligare. Samtidigt är våra räntekostnader på knappt 2300 kronor per månad låga jämfört med många andra, inbillar jag mig.
Det räcker ju att titta i morgontidningen och se erbjudanden på en bil via privatleasing där månadskostnaden börjar på kanske 2300 kronor. Snarare är det 3500 kronor och uppåt som det handlar om för en familjebil. I min värld är att hyra något en ren räntekostnad och en privatleasing är detta även om att köpa en bil också är en usel affär. Men varje åtagande att betala något varje månad är en belastning av din frihet.
Att behålla lån för att istället rikta amorteringsslantarna i en mer avkastande riktning är bara klokt. Men många människor gör inte så utan konsumerar istället upp slantarna - direkt eller indirekt via nya lån.
Så vad är ett bra lån? Ska man hårddra det så är det ytterst få lån som är bra. Investeringslån där avkastningen blir högre än räntan är ett sådant. Ett bolån är inte nödvändigtvis ett bra lån eftersom det är mycket svårt att räkna på om det blir en vinst i slutänden. Studielån räknar jag som ett bra lån då det troligen ger dig en bättre löneutveckling och kanske ett roligare jobb. Alla former av krediter är av ondo om de uppbär en räntekostnad.
Så enklast är nog att vara skuldfri. Att aldrig skuldsätta sig. Det är nog den bästa friheten, egentligen. Tyvärr fungerar vår värld inte riktigt så.
Kommentarer
Skicka en kommentar
Välkommen att kommentera här på bloggen, inget går upp emot en levande dialog. För att göra det så enkelt som möjligt men samtidigt bibehålla ett skydd mot anonymitetens nättroll krävs nu inloggning för att kommentera.
Kommentarer kräver registrering, exempelvis hos Blogger, Google, Yahoo, Wordpress eller annan OpenID-leverantör.
Håll en god ton i kommentarerna, respektera övriga kommentatorer och läsare samt håll er till ämnet. Brott mot svensk yttrandefrihet, hets mot folkgrupp, uppmaning till brott eller personliga detaljer om privatpersoner och uppenbar reklam kommer att raderas.
En del kommentarer identifieras automatiskt som spam och dyker därför inte upp förrän de avspammats. Ha tålamod!
I övrigt undviker jag att censurera så det är kommentatorns ansvar för innehållet som föreligger.